ใช้ประโยชน์จากการเงินเชิงพฤติกรรม

58 13 May

ใช้ประโยชน์จากการเงินเชิงพฤติกรรม

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการใช้กลยุทธ์ทางการเงินเชิงพฤติกรรมอย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่

เราอยู่ในช่วงเวลาที่ไม่ปกติ การระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัสส่งผลกระทบต่อทุกด้านของเศรษฐกิจโลก Guest Posting ให้ความสำคัญกับการเงินเชิงพฤติกรรมและการลงทุน

การเงินเชิงพฤติกรรมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมเป็นสาขาวิชาที่สำรวจผลกระทบของปัจจัยทางจิตวิทยา รับจดทะเบียนบริษัท ความรู้ความเข้าใจ อารมณ์ วัฒนธรรมและสังคมต่อกระบวนการตัดสินใจของบุคคลและสถาบัน พฤติกรรมทางการเงินแสดงให้เห็นว่าอิทธิพลและอคติทางจิตวิทยาส่งผลต่อพฤติกรรมทางการเงินของนักลงทุนและผู้ปฏิบัติงานด้านการเงิน

แม้ว่าความผันผวนจะเป็นส่วนหนึ่งของวัฏจักรตลาดโลกเสมอมา แต่การแพร่ระบาดครั้งใหญ่ได้สร้างช่วงเวลาแห่งความผันผวนอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในปีนี้ เนื่องจากนักลงทุนพยายามดิ้นรนเพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนและจำกัดการขาดทุน เอกสารไวท์เปเปอร์ล่าสุดโดย Charles Schwab Investment Management และ Cerulli Associates ชี้ให้เห็นว่าที่ปรึกษาต้องทำมากขึ้นเพื่อรวมการเงินเชิงพฤติกรรมเข้าไว้ในการปฏิบัติเพื่อช่วยบรรเทาอคติ

แม้ว่าการรับรู้เกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินจะแพร่หลายมากขึ้น แต่ที่ปรึกษามักจะรวมหลักการเข้ากับการสื่อสารในชีวิตประจำวันกับลูกค้ามากกว่าที่จะอยู่ในบริบทของกระบวนการสร้างพอร์ตโฟลิโอ

เอกสารไวท์เปเปอร์ที่ค้นพบมาจากการสำรวจในปี 2019 ที่จัดทำโดยที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า 300 คน พบว่าอคติทางพฤติกรรมที่พบบ่อยที่สุดที่ส่งผลกระทบกับลูกค้า ได้แก่ อคติที่เกิดขึ้นใหม่ ความเกลียดชังการสูญเสีย และอคติในการยืนยัน ในขณะที่ที่ปรึกษาจัดอันดับความเกลียดชังการสูญเสียและความมั่นใจมากเกินไปว่าเป็นอคติที่แพร่หลายที่สุด การตัดสินใจลงทุนของตนเอง

ที่ปรึกษากล่าวถึงการเสริมสร้างความไว้วางใจกับลูกค้า ปรับปรุงการตัดสินใจในการลงทุน และการจัดการความคาดหวังของลูกค้าได้ดีขึ้นว่าเป็นผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการรวมการเงินเชิงพฤติกรรมเข้ากับการปฏิบัติของพวกเขา

ในขณะที่ที่ปรึกษาตระหนักถึงคุณค่าของการเงินเชิงพฤติกรรม หลายคนพบว่าการนำแนวคิดไปใช้ในชีวิตประจำวันเป็นเรื่องที่ท้าทาย ที่ปรึกษากล่าวถึงความยากลำบากในการแปลทฤษฎีไปสู่การปฏิบัติ และการขาดซอฟต์แวร์/เครื่องมือเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้ไม่สามารถนำไปใช้ได้

จากรายงานของทั้งที่ปรึกษาและลูกค้ามีแนวโน้มที่จะมีอคติทางพฤติกรรมที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจลงทุนของพวกเขา การทำความเข้าใจอคติเหล่านี้ให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นและตระหนักว่าเมื่อใดที่มีแนวโน้มว่าจะส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจลงทุนของตนเองมากที่สุด ที่ปรึกษาสามารถลดการตัดสินใจที่น่าเสียใจให้เหลือน้อยที่สุด

Cerulli ได้สรุปแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด 5 ประการที่จะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถนำกลวิธีทางการเงินเชิงพฤติกรรมมาปรับใช้ในแนวทางปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ประการแรกคือการสร้างพอร์ตการลงทุนเชิงกลยุทธ์ตามเป้าหมาย เนื่องจากลูกค้ามีแนวโน้มที่จะติดตามแผนการลงทุนที่หลากหลายซึ่งเชื่อมโยงกับเป้าหมายเฉพาะของพวกเขาในระยะยาว ระบบอัตโนมัติในด้านนี้สามารถทำได้ด้วย AI และเทคโนโลยีการเรียนรู้ของเครื่องสำหรับแพลตฟอร์ม Robo Advisor

แนวทางปฏิบัติที่สองคือการสร้างกระบวนการอัตโนมัติ/เป็นระบบเพื่อขจัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจลงทุนโดยทำให้กระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น การปรับสมดุลอัตโนมัติ สิ่งนี้สามารถทำได้ด้วยการใช้เทคโนโลยีและซอฟต์แวร์ล้ำสมัยที่สามารถตอบสนองต่อข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอให้สอดคล้องกัน

ประการที่สามคือการลงทุนด้านการศึกษา เนื่องจากเป็นองค์ประกอบสำคัญที่จะช่วยให้ลูกค้าเข้าใจอคติของพวกเขา และด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา จะให้การสนับสนุนและคำแนะนำอย่างมีโครงสร้าง ประการที่สี่คือการสื่อสารเชิงรุกกับลูกค้าเกี่ยวกับอคติของพวกเขาและระบุลูกค้าที่มีแนวโน้มที่จะมีอคติบางอย่าง เช่น การหลีกเลี่ยงการสูญเสียและอคติที่เกิดขึ้นใหม่ และหารือเกี่ยวกับแนวโน้มทางอารมณ์ก่อนที่จะเกิดขึ้น และสุดท้ายคือการคำนึงถึงอคติภายใน เนื่องจากที่ปรึกษาจำเป็นต้องตระหนักถึงอคติของตนเอง เช่น ความมั่นใจมากเกินไป เพื่อปรับปรุงการตัดสินใจลงทุนที่ทำในนามของลูกค้า

สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องจำไว้ว่าทำไมการลงทุนจึงเกิดขึ้นตั้งแต่แรก บ่อยครั้งเมื่อเวลาดี นักลงทุนมักจะมุ่งเน้นไปที่ด้านบวก และเมื่อถึงเวลาที่เลวร้าย นักลงทุนก็จะมุ่งความสนใจไปที่ด้านลบ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าไม่ใช่เกี่ยวกับการกำจัดการลงทุนที่มีภาระผูกพัน แต่เป็นการทำความเข้าใจพอร์ตโฟลิโอและตั้งเป้าที่จะสร้างสมดุลในเรื่องนี้

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *